Contexto
O Objetivo de Desenvolvimento Sustentável 1 da ONU preconiza a erradicação de todas as formas de pobreza até 2030 (Nações Unidas, 2021). Atualmente, o mundo não está no caminho certo para alcançar esse objetivo. De acordo com o Banco Mundial (2021), cerca de uma em cada dez pessoas em 2020 (cerca de 9,2% da população mundial) é considerada como vivendo em extrema pobreza, sobrevivendo com menos de US$ 1,90 por dia, um retrocesso causado em parte pela pandemia global de COVID-19. Destes, segundo o Banco Mundial, 87% dos mais pobres do mundo vivem na África Subsaariana, representando mais de 480 milhões de pessoas. A atual crise energética e alimentar provavelmente resultará em mais retrocessos (Nações Unidas, 2022; Banco Mundial, 2022).
O Banco Mundial considera a inclusão financeira como um facilitador-chave para reduzir a extrema pobreza e impulsionar a prosperidade compartilhada. "Inclusão financeira significa que indivíduos e empresas têm acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que atendam às suas necessidades - transações, pagamentos, poupanças, crédito e seguros - entregues de maneira responsável e sustentável." Desde que a inclusão financeira foi identificada como um facilitador de 7 dos 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável, o rápido aumento das finanças digitais oferece oportunidades de acesso a serviços financeiros, incluindo a renda básica universal (RBU), para comunidades em todo o mundo, incluindo aquelas em países de baixa e média renda (Banco Mundial, 2021). No entanto, pouco se sabe sobre o impacto das finanças digitais e seu potencial para alcançar comunidades vulneráveis. Evidências recentes mostram que a implementação de programas de transferência de dinheiro usando transferências por celular tem muitos efeitos positivos: redução da extrema pobreza, aumento do consumo em comunidades rurais, diversidade na alimentação, etc. (Aker et al., 2016; Lee et al., 2021). Mas apesar dessas evidências positivas, ainda existem perguntas em aberto sobre como tornar a inclusão financeira realmente acessível a todas essas comunidades ao redor do mundo que precisam dela (Aziz & Naima, 2021; Lashitew et al., 2019).
A pandemia de COVID-19 apresentou um caso convincente para a entrega de ajuda digital. Isso pode desempenhar um papel crítico para que governos/multilaterais forneçam assistência social de forma rápida e segura. A infraestrutura digital permitiu não apenas que os governos alcançassem um número sem precedentes de novos beneficiários, mas também permitiu que fizessem pagamentos a eles remotamente. Isso trouxe milhões de pessoas para o sistema de proteção social e financeira pela primeira vez (Banco Mundial, 2022). No entanto, também destacou a necessidade de expandir a infraestrutura digital com o objetivo de tornar os sistemas de pagamento mais inclusivos, eficazes e sustentáveis. Isso inclui abordar os desafios enfrentados especialmente pelas mulheres, que muitas vezes são excluídas digital e financeiramente. 1,4 bilhão de adultos ainda não têm conta bancária. Essas pessoas são as mais difíceis de alcançar - e geralmente são mulheres, mais pobres, menos educadas e vivem em áreas rurais.
O Global Findex 2021 descobriu que quase dois terços dos adultos em economias em desenvolvimento que receberam pagamentos digitais também usaram suas contas para guardar dinheiro para gerenciamento de caixa, cerca de 40% usaram suas contas para economizar e 40% usaram suas contas para empréstimos. Embora os dados não possam estabelecer uma relação causal, essas descobertas sugerem que as entradas digitais podem abrir caminho para um uso mais amplo de serviços financeiros. As transferências de dinheiro são generalizadas: 97% dos países de baixa e média renda, 77% dos quais usam transferências incondicionais em dinheiro (Banco Mundial, 2017), mas os custos de entrega de um programa de transferência de renda podem ser significativos. De acordo com o International Rescue Committee, os custos de programas de transferência de renda incondicional variam de 14 centavos para cada dólar transferido até US$ 1,32 para cada dólar transferido.
A provisão de renda básica universal (RBU) tem o potencial de combater a extrema pobreza. "A Renda Básica consiste em uma concessão periódica de dinheiro dada a todos os cidadãos sem recursos, para proporcionar a eles um padrão de vida acima da linha de pobreza" (Stanford Basic Income Lab, 2022). Uma síntese recente da pesquisa sobre RBU mostrou que as intervenções de RBU podem ter efeitos positivos na redução da pobreza, saúde e resultados educacionais. A evidência de impacto positivo é observada nas condições de trabalho, enquanto os efeitos na participação no mercado de trabalho são insignificantes (Hasdell, 2020). No entanto, os canais de assistência em dinheiro tendem a ser vítimas de corrupção e altos custos. Falta de transparência, uma infinidade de intermediários e o potencial para corrupção aumentam ainda mais o custo da ajuda por meio de assistência em dinheiro. Embora as estimativas variem muito, a ONU relata que 30% da ajuda é perdida para a corrupção; o Banco Mundial estimou o custo da corrupção em cerca de US$ 2,6 trilhões, ou 5% do PIB global - esse valor abrange a corrupção tanto no país quanto no exterior.
A impactMarket tem como objetivo alcançar essas metas:
Inclusão Financeira: Muitas pessoas em situação de pobreza não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. As ferramentas financeiras do impactMarket oferecem acesso a serviços financeiros básicos, como remessas e transferências de dinheiro de baixo custo, além de outros recursos habilitados pelo uso de blockchain, como educação financeira recompensada, renda básica e uma pontuação de crédito on-chain. Além disso, o uso de moedas estáveis, criptomoedas e tokens comunitários permite transações entre pares sem a necessidade de intermediários como bancos, tornando os serviços financeiros mais acessíveis e acessíveis.
Transparência e Confiança: Pessoas em situação de pobreza frequentemente enfrentam problemas de corrupção, fraude e falta de transparência em transações financeiras, bem como a falta de controle sobre taxas de transação predatórias. A natureza descentralizada e imutável da blockchain pode ajudar a estabelecer confiança e transparência nos sistemas financeiros e em moedas mais novas. Ao registrar transações em um livro-razão distribuído visível para todos os participantes, a blockchain reduz a possibilidade de atividades fraudulentas, garantindo que os fundos cheguem aos destinatários pretendidos e sejam usados para os fins pretendidos, no caso da impactMarket: a máxima liberdade nas decisões de gastos.
Redução de Custos: Sistemas financeiros tradicionais envolvem numerosos intermediários e altas taxas de transação, o que afeta desproporcionalmente aqueles com recursos limitados. A impactMarket pode ajudar a simplificar processos, eliminar intermediários e reduzir significativamente os custos de transação. Essa redução de custos pode permitir que pessoas em situação de pobreza economizem dinheiro, acessem crédito acessível e façam uso mais eficiente de seus recursos financeiros limitados.
Identidade e Propriedade Seguras: Muitas pessoas em situação de pobreza não têm documentos de identificação formais, tornando difícil o acesso a serviços financeiros e programas de bem-estar social. Sistemas de gerenciamento de identidade baseados em blockchain podem fornecer identidades digitais seguras, permitindo que as pessoas estabeleçam sua propriedade e acessem diversos serviços financeiros. Ao fornecer uma solução de identidade descentralizada e à prova de manipulação, a impactMarket pode capacitar as pessoas a afirmar seus direitos e participar de atividades econômicas.
Microfinanças e Financiamento Coletivo: A incapacidade de criar riqueza ou expandir frequentemente decorre da falta de acesso a capital para atividades geradoras de renda. A impactMarket pode facilitar iniciativas de microfinanças permitindo empréstimos entre pares e reduzindo a necessidade de intermediários. Além disso, os métodos de financiamento coletivo da ferramenta de renda básica incondicional da impactMarket podem ajudar pessoas em situação de pobreza a arrecadar fundos para empreendimentos empresariais ou projetos comunitários, contornando as barreiras e os custos tradicionais de captação de recursos.
Remessas e Transações Transfronteiriças: Muitas pessoas em situação de pobreza dependem de remessas de familiares que trabalham em outros países. No entanto, os serviços de remessas tradicionais frequentemente impõem altas taxas e longos tempos de processamento. A carteira cripto Libera da impactMarket oferece transações transfronteiriças mais rápidas e acessíveis, permitindo que pessoas em situação de pobreza recebam fundos de forma rápida e segura.
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