Piloto em Uganda

Nosso piloto de microcrédito visa indivíduos que têm negócios pequenos e ativos com acesso limitado ou nenhum a serviços financeiros tradicionais. Esses pequenos empreendedores são de comunidades desfavorecidas e famílias de baixa renda. Ao nos aproximarmos desse público específico, pretendemos atender à lacuna de inclusão financeira e apoiar o desenvolvimento econômico no nível local. Há um foco especial em mulheres empreendedoras, de 21 a 51 anos, com a maioria dos empréstimos sendo distribuída para esse grupo-alvo.

O piloto permite que a empresa entenda melhor os requisitos de microcrédito dos usuários no país e na região em geral. Além disso, o piloto está testando a viabilidade de replicar condições estabelecidas, como taxas de juros e métodos de desembolso em um mercado diferente de empreendedores e uma nova abordagem personalizada ao microcrédito. O piloto também está testando o fluxo de Caixa-Entrada/Caixa-Saída (CICO) dentro da carteira Libera e fornecendo dados relevantes para criar um Painel do Banqueiro Móvel totalmente desenvolvido.

Pontos-chave do Piloto de Microcrédito em Uganda:

1. O piloto mostrou um progresso tremendo na identificação de alguns dos principais incentivos, como: Empréstimos repetidos para aqueles que reembolsam com um valor maior; Mulheres devedoras; Certas categorias de negócios que geram receita rápida (como negócios de Mobile Money).

2. Com o mecanismo de Embaixadores do País selecionando cuidadosamente os candidatos para o piloto, a qualidade dos candidatos garantiu uma alta taxa de seleção de mutuários.

3. De 196 entrevistas realizadas, 165 mutuários individuais foram aprovados para receber um microcrédito.

4. 59,05% dos mutuários são mulheres e 40,95% são homens. A idade média dos candidatos é de 28 anos, variando entre 21 e 51 anos. 84% são menores de 30 anos.

5. O valor médio do empréstimo concedido é de US$ 620,75, variando de US$ 200 a US$ 2.500. O valor médio solicitado é de US$ 765, variando de US$ 50 a US$ 5.350.

6. A maioria dos candidatos, 58%, pretende usar o empréstimo para expandir seus negócios, por exemplo, alugar uma loja maior, adquirir novos equipamentos, aumentar a variedade de seus produtos ou serviços, etc., enquanto 42% dos candidatos pretendem usar o empréstimo para manter seus negócios atuais, por exemplo, repor produtos/estoques, trocar equipamentos quebrados por outros mais novos e funcionando, atender às demandas dos clientes, etc. 60% das empresas de propriedade de mulheres indicam o desejo de expansão, em comparação com 56% das empresas de propriedade de homens.

7. Cerca de 12% dos empréstimos foram totalmente reembolsados. Todos antes de atingirem a maturidade total.