Le Contexte

• L'Objectif de Développement Durable 1 des Nations Unies vise à éradiquer toutes les formes de pauvreté d'ici 2030 (Nations Unies, 2021). Actuellement, le monde n'est pas sur la bonne voie pour atteindre cet objectif. Selon la Banque mondiale (2021), environ une personne sur dix en 2020 (soit environ 9,2 % de la population mondiale) est considérée comme vivant dans une pauvreté extrême, survivant avec moins de 1,90 dollar par jour, un recul en partie dû à la pandémie mondiale de COVID-19. De ces personnes, selon la Banque mondiale, 87 % des plus pauvres du monde vivent en Afrique subsaharienne, soit plus de 480 millions de personnes. La crise actuelle de l'énergie et de l'alimentation entraînera probablement davantage de reculs (Nations Unies, 2022 ; Banque mondiale, 2022).

• La Banque mondiale considère l'inclusion financière comme un facilitateur clé pour réduire la pauvreté extrême et stimuler la prospérité partagée. "L'inclusion financière signifie que les individus et les entreprises ont accès à des produits et services financiers utiles et abordables répondant à leurs besoins - transactions, paiements, épargne, crédit et assurance - fournis de manière responsable et durable." Depuis que l'inclusion financière a été identifiée comme un facilitateur de 7 des 17 Objectifs de Développement Durable, la rapide expansion des finances numériques offre des opportunités d'accès aux services financiers, y compris le revenu de base universel (RBU), pour les communautés du monde entier, y compris celles des pays à faibles et moyens revenus (Banque mondiale, 2021). Cependant, on sait encore peu de choses sur l'impact des finances numériques et leur potentiel pour atteindre les communautés vulnérables. Les preuves récentes montrent que la mise en œuvre de programmes de transfert d'argent par téléphone portable a de nombreux effets positifs : réduction de la pauvreté extrême, augmentation de la consommation dans les communautés rurales, diversification de l'alimentation, etc. (Aker et al., 2016 ; Lee et al., 2021). Mais malgré ces preuves positives, il subsiste des questions ouvertes sur la manière de rendre l'inclusion financière réellement accessible à toutes ces communautés dans le monde qui en ont besoin (Aziz & Naima, 2021 ; Lashitew et al., 2019).

• La pandémie de COVID-19 a présenté un cas convaincant pour la fourniture d'aide numérique. Cela peut jouer un rôle crucial pour que les gouvernements/multilatéraux fournissent une assistance sociale rapidement et en toute sécurité. L'infrastructure numérique a permis non seulement aux gouvernements d'atteindre un nombre sans précédent de nouveaux bénéficiaires, mais aussi de leur verser des paiements à distance. Cela a intégré des millions de personnes dans le système de protection sociale et financière pour la première fois (Banque mondiale, 2022). Cependant, cela a également souligné la nécessité d'étendre l'infrastructure numérique afin de rendre les systèmes de paiement plus inclusifs, efficaces et durables. Cela inclut la résolution des défis auxquels sont confrontées en particulier les femmes, qui sont souvent exclues numériquement et financièrement. 1,4 milliard d'adultes n'ont toujours pas de compte bancaire. Ces personnes sont les plus difficiles à atteindre - et ce sont généralement des femmes, plus pauvres, moins éduquées et vivant en zones rurales.

• Le Global Findex 2021 a découvert que près des deux tiers des adultes des économies en développement qui ont reçu des paiements numériques ont également utilisé leurs comptes pour épargner pour la gestion de trésorerie, environ 40 % ont utilisé leurs comptes pour économiser et 40 % ont utilisé leurs comptes pour emprunter. Bien que les données ne puissent pas établir de relation de causalité, ces constatations suggèrent que les entrées numériques peuvent ouvrir la voie à une utilisation plus large des services financiers. Les transferts d'argent sont répandus : 97 % des pays à faibles et moyens revenus, dont 77 % utilisent des transferts inconditionnels en espèces (Banque mondiale, 2017), mais les coûts de livraison d'un programme de transfert de revenu peuvent être importants. Selon l'International Rescue Committee, les coûts des programmes de transfert de revenu inconditionnel varient de 14 cents pour chaque dollar transféré à 1,32 dollar pour chaque dollar transféré.

• La fourniture d'un revenu de base universel (RBU) a le potentiel de lutter contre la pauvreté extrême. "Le revenu de base consiste en une allocation périodique d'argent versée à tous les citoyens sans ressources, afin de leur assurer un niveau de vie supérieur au seuil de pauvreté" (Stanford Basic Income Lab, 2022). Une synthèse récente de la recherche sur le RBU a montré que les interventions de RBU peuvent avoir des effets positifs sur la réduction de la pauvreté, la santé et les résultats éducatifs. Les preuves d'impact positif sont observées dans les conditions de travail, tandis que les effets sur la participation au marché du travail sont insignifiants (Hasdell, 2020). Cependant, les canaux d'aide en espèces sont souvent victimes de la corruption et de coûts élevés. Le manque de transparence, la multitude d'intermédiaires et le potentiel de corruption augmentent encore le coût de l'aide par le biais de l'aide en espèces. Bien que les estimations varient considérablement, l'ONU signale que 30 % de l'aide est perdue à cause de la corruption ; la Banque mondiale a estimé le coût de la corruption à environ 2,6 billions de dollars, soit 5 % du PIB mondial - ce chiffre englobe la corruption à la fois nationale et internationale.

impactMarket vise à atteindre ces objectifs :

1. Inclusion financière : De nombreuses personnes en situation de pauvreté n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Les outils financiers d'impactMarket offrent un accès à des services financiers de base tels que les transferts d'argent à faible coût, ainsi que d'autres fonctionnalités basées sur la blockchain, telles que l'éducation financière récompensée, le revenu de base et une cote de crédit sur la chaîne. De plus, l'utilisation de stablecoins, de crypto-monnaies et de jetons communautaires permet des transactions pair à pair sans avoir besoin d'intermédiaires tels que les banques, rendant ainsi les services financiers plus accessibles et abordables.

2. Transparence et Confiance : Les personnes en situation de pauvreté sont souvent confrontées à des problèmes de corruption, de fraude et de manque de transparence dans les transactions financières, ainsi qu'à l'absence de contrôle sur les frais de transaction prédateurs. La nature décentralisée et immuable de la blockchain peut contribuer à établir la confiance et la transparence dans les systèmes financiers et les nouvelles monnaies. En enregistrant les transactions dans un grand livre distribué visible pour tous les participants, la blockchain réduit la possibilité d'activités frauduleuses, garantissant que les fonds parviennent aux destinataires prévus et sont utilisés à des fins prévues, dans le cas d'impactMarket : la liberté maximale dans les décisions de dépenses.

3. Réduction des coûts : Les systèmes financiers traditionnels impliquent de nombreux intermédiaires et des frais de transaction élevés, ce qui affecte de manière disproportionnée les personnes disposant de ressources limitées. impactMarket peut aider à simplifier les processus, à éliminer les intermédiaires et à réduire considérablement les coûts de transaction. Cette réduction des coûts peut permettre aux personnes en situation de pauvreté d'économiser de l'argent, d'accéder à un crédit abordable et de faire un usage plus efficace de leurs ressources financières limitées.

4. Identité et Propriété Sécurisées : De nombreuses personnes en situation de pauvreté n'ont pas de documents d'identité officiels, ce qui rend difficile l'accès aux services financiers et aux programmes de bien-être social. Les systèmes de gestion de l'identité basés sur la blockchain peuvent fournir des identités numériques sécurisées, permettant aux personnes d'établir leur propriété et d'accéder à divers services financiers. En fournissant une solution d'identité décentralisée et inviolable, impactMarket peut permettre aux personnes de revendiquer leurs droits et de participer à des activités économiques.

5. Microfinance et Financement Participatif : L'incapacité à créer de la richesse ou à se développer résulte souvent du manque d'accès au capital pour des activités génératrices de revenus. impactMarket peut faciliter les initiatives de microfinance en permettant les prêts entre pairs et en réduisant la nécessité d'intermédiaires. De plus, les méthodes de financement participatif de l'outil de revenu de base inconditionnel d'impactMarket peuvent aider les personnes en situation de pauvreté à collecter des fonds pour des entreprises ou des projets communautaires, contournant ainsi les barrières et les coûts traditionnels de collecte de fonds.

6. Transferts et Transactions Transfrontalières : De nombreuses personnes en situation de pauvreté dépendent des envois de fonds de membres de leur famille travaillant dans d'autres pays. Cependant, les services de transfert d'argent traditionnels imposent souvent des frais élevés et des délais de traitement longs. Le portefeuille cryptographique Libera d'impactMarket offre des transactions transfrontalières plus rapides et abordables, permettant aux personnes en situation de pauvreté de recevoir des fonds rapidement et en toute sécurité.