Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Desenvolvemos nossos produtos para serem mais acessíveis e inclusivos, considerando diferentes países e culturas, idiomas, idades, níveis de conhecimento digital e financeiro, acesso à tecnologia e outras necessidades. Nosso portfólio é composto por:
Nosso piloto de microcrédito visa indivíduos que têm negócios pequenos e ativos com acesso limitado ou nenhum a serviços financeiros tradicionais. Esses pequenos empreendedores são de comunidades desfavorecidas e famílias de baixa renda. Ao nos aproximarmos desse público específico, pretendemos atender à lacuna de inclusão financeira e apoiar o desenvolvimento econômico no nível local. Há um foco especial em mulheres empreendedoras, de 21 a 51 anos, com a maioria dos empréstimos sendo distribuída para esse grupo-alvo.
O piloto permite que a empresa entenda melhor os requisitos de microcrédito dos usuários no país e na região em geral. Além disso, o piloto está testando a viabilidade de replicar condições estabelecidas, como taxas de juros e métodos de desembolso em um mercado diferente de empreendedores e uma nova abordagem personalizada ao microcrédito. O piloto também está testando o fluxo de Caixa-Entrada/Caixa-Saída (CICO) dentro da carteira Libera e fornecendo dados relevantes para criar um Painel do Banqueiro Móvel totalmente desenvolvido.
Pontos-chave do Piloto de Microcrédito em Uganda:
O piloto mostrou um progresso tremendo na identificação de alguns dos principais incentivos, como: Empréstimos repetidos para aqueles que reembolsam com um valor maior; Mulheres devedoras; Certas categorias de negócios que geram receita rápida (como negócios de Mobile Money).
Com o mecanismo de Embaixadores do País selecionando cuidadosamente os candidatos para o piloto, a qualidade dos candidatos garantiu uma alta taxa de seleção de mutuários.
De 196 entrevistas realizadas, 165 mutuários individuais foram aprovados para receber um microcrédito.
59,05% dos mutuários são mulheres e 40,95% são homens. A idade média dos candidatos é de 28 anos, variando entre 21 e 51 anos. 84% são menores de 30 anos.
O valor médio do empréstimo concedido é de US$ 620,75, variando de US$ 200 a US$ 2.500. O valor médio solicitado é de US$ 765, variando de US$ 50 a US$ 5.350.
A maioria dos candidatos, 58%, pretende usar o empréstimo para expandir seus negócios, por exemplo, alugar uma loja maior, adquirir novos equipamentos, aumentar a variedade de seus produtos ou serviços, etc., enquanto 42% dos candidatos pretendem usar o empréstimo para manter seus negócios atuais, por exemplo, repor produtos/estoques, trocar equipamentos quebrados por outros mais novos e funcionando, atender às demandas dos clientes, etc. 60% das empresas de propriedade de mulheres indicam o desejo de expansão, em comparação com 56% das empresas de propriedade de homens.
Cerca de 12% dos empréstimos foram totalmente reembolsados. Todos antes de atingirem a maturidade total.
Microcrédito como mecanismo de inclusão financeira.
O crédito é um serviço financeiro essencial que ajuda as pessoas a investir em seus negócios, educação e casas. No entanto, as instituições de crédito tradicionais muitas vezes excluem aqueles que são subassistidos financeiramente, pois não têm garantias ou registros de histórico de crédito. Além disso, as instituições de microfinanças costumam cobrar juros altos para compensar o risco maior associado ao empréstimo aos pobres. Essas altas taxas às vezes podem dificultar o reembolso dos empréstimos pelos devedores, levando a inadimplência e à pobreza ainda maior.
O microcrédito é uma estratégia de inclusão financeira que se concentra na concessão de pequenos empréstimos àqueles que estão excluídos dos mercados de crédito tradicionais. A abordagem do microcrédito foi pioneira por Muhammad Yunus, que fundou o Grameen Bank em Bangladesh na década de 1980. O objetivo do microcrédito é empoderar os não bancarizados e subbancarizados, fornecendo-lhes acesso ao crédito, permitindo que eles invistam em seus negócios, melhorem suas condições de vida e escapem da pobreza.
O mercado de microcrédito cresceu significativamente nos últimos anos, com as instituições de microfinanças (MFIs) atendendo a mais de 140 milhões de pessoas em todo o mundo. O microcrédito tornou-se um motor fundamental da inclusão financeira, permitindo que milhões de pessoas tenham acesso a crédito, poupança e outros serviços financeiros. De acordo com um relatório recente do Banco Mundial, as MFIs desembolsaram mais de US$ 130 bilhões em empréstimos para indivíduos de baixa renda e pequenas empresas em todo o mundo.
Uma das principais vantagens do microcrédito é sua escalabilidade. Ao contrário das instituições de crédito tradicionais, que exigem garantias e extensos históricos de crédito, os provedores de microcrédito utilizam um modelo de empréstimos em grupo que alavanca o capital social para gerenciar riscos. Isso permite que as MFIs atendam a milhões de pessoas que estão excluídas dos mercados de crédito tradicionais. Além disso, as MFIs oferecem treinamento em educação financeira e outros serviços de apoio para ajudar os devedores a gerenciar seus empréstimos de forma eficaz.
O microcrédito provou ser uma estratégia transformadora para a inclusão financeira, proporcionando oportunidades econômicas e empoderando comunidades subassistidas. Por exemplo, um estudo do Grameen Bank constatou que os programas de microcrédito têm um impacto significativo na redução da pobreza, aumentando a renda dos devedores em 43% em dois anos. Na Índia, um programa de microcrédito direcionado a mulheres empreendedoras ajudou a aumentar sua renda em 80%.
Plataformas de microcrédito baseadas em blockchain utilizam contratos inteligentes, que são acordos autoexecutáveis que permitem que credores e devedores interajam diretamente sem intermediários. Isso elimina a necessidade de instituições financeiras tradicionais e reduz o custo do empréstimo, tornando o crédito mais acessível para aqueles que mais precisam dele.
Os contratos inteligentes na blockchain podem automatizar o processo de solicitação de empréstimo, verificação e desembolso de fundos, reduzindo o tempo e os custos envolvidos no processamento manual de empréstimos. Os contratos inteligentes podem eliminar a necessidade de intermediários, como bancos ou outras instituições financeiras (que normalmente cobram altas taxas por seus serviços), resultando em custos indiretos reduzidos. Ao eliminar intermediários e simplificar a distribuição e o reembolso de empréstimos, há menos etapas envolvidas no processo de empréstimo e taxas de transação mais baixas para os devedores.
Um dos principais benefícios do microcrédito baseado em blockchain é que ele fornece uma maneira mais eficiente e segura de gerenciar o processo de empréstimo. A tecnologia blockchain permite que os credores verifiquem a identidade dos devedores, avaliem a capacidade de crédito e rastreiem o reembolso do empréstimo em tempo real. Isso elimina a necessidade de verificação manual, reduzindo o tempo e o custo do processamento de empréstimos. Além disso, a tecnologia blockchain fornece um registro imutável de transações, garantindo que todas as atividades de empréstimo sejam transparentes e seguras.
Outra vantagem do microcrédito on-chain é que ele pode ser usado para incentivar os devedores a reembolsar seus empréstimos em dia. Por exemplo, algumas plataformas de microcrédito usam a tokenização para recompensar os devedores pelo reembolso pontual. Os tokens podem ser usados para acessar crédito adicional ou outros serviços financeiros, criando um incentivo para os devedores reembolsar seus empréstimos e construir um histórico de crédito positivo.
No entanto, também existem alguns desafios associados ao microcrédito baseado em blockchain. Um dos principais desafios é garantir que a tecnologia seja acessível a quem mais precisa. Muitos dos não bancarizados e subbancarizados podem não ter acesso a smartphones ou outros dispositivos necessários para usar plataformas de microcrédito baseadas em blockchain. Além disso, há uma necessidade de mais educação e conscientização sobre a tecnologia blockchain e como ela pode ser usada para melhorar a inclusão financeira.
Apesar desses desafios, o microcrédito baseado em blockchain tem o potencial de transformar a indústria de microcrédito e capacitar milhões de pessoas em todo o mundo. Ao aproveitar os benefícios da tecnologia blockchain, os provedores de microcrédito podem aumentar a eficiência, reduzir custos e melhorar o acesso ao crédito para os não bancarizados e subbancarizados.
Informação a ser disponibilizada em breve.
O recurso de microcrédito no dApp da carteira Libera permite que os empreendedores tomem pequenos empréstimos de juros baixos para crescer ou manter seus pequenos negócios. Usando uma abordagem DeFi, este produto de microcrédito visa distribuir os microempréstimos em criptomoeda cUSD, devido à sua estabilidade e segurança, em direção a um ecossistema financeiro mais inclusivo, especialmente para redes empreendedoras subbancarizadas/não bancarizadas. Ele também permite que os devedores reembolsem seus valores de microcrédito diretamente ao tesouro do impactMarket, sem intermediários no processo.
Ele visa implementar a eficácia da tecnologia blockchain na redução de custos, melhoria da transparência e aprimoramento da confiança no processo de empréstimo. Além disso, pretendemos avaliar o impacto do microcrédito no empoderamento econômico dos mutuários, particularmente em termos de redução da pobreza, geração de renda e atividades empreendedoras. Três principais resultados do projeto de microcrédito:
Acesso ao crédito para proprietários de negócios subbancarizados
Empodera mulheres de baixa renda por meio de cargos gerenciais
Gera receita para a empresa para sustentar o ecossistema de microcrédito
Resultados esperados
O gestor de empréstimos, também denominado "Mobile Banker", completa um treinamento com a equipe do impactMarket no campo.
Indivíduos autônomos ou proprietários de pequenos negócios são identificados pelos parceiros da impactMarket, ONGs, e pelo banqueiro móvel.
Os mutuários selecionados concluem uma entrevista com a equipe de avaliação de microcrédito da impactMarket e o banqueiro móvel.
O banqueiro móvel determina os valores dos empréstimos e fornece informações sobre cada negócio.
O banqueiro móvel recebe cUSD da fonte principal de sua carteira Libera.
O banqueiro móvel distribui os valores predeterminados aos mutuários em parcelas mensais usando cUSD na Libera ou em dinheiro fiduciário.
O mutuário recebe as próximas parcelas do mês quando reembolsa seu saldo pendente ao banqueiro móvel. O valor é reembolsado pelos mutuários em dinheiro fiduciário.
O ecossistema de microcrédito já foi pilotado e lançado no Brasil e em Uganda, tanto em inglês quanto em português, e está em processo de lançamento na Nigéria, com mais escopo geográfico a ser integrado em breve.
Renda Básica Incondicional (RBI) - em inglês Unconditional Basic Income (UBI) - é uma forma de renda que pressupõe que um grupo de pessoas tenha acesso, incondicionalmente, à renda suficiente e recorrente para superar de condições extremas. É um programa em que cada beneficiário recebe uma quantia fixa de dinheiro regularmente para melhorar sua vida e autonomia financeira.
A plataforma impactMarket é uma infraestrutura financeira aberta, gratuita e descentralizada que permite a qualquer pessoa apoiar programas de RBI doando Celo Dollars (cUSD) a comunidades vulneráveis de forma transparente, sem intermediários (por exemplo, sem bancos), instantaneamente e quase sem custos, independentemente do país.
Informação a ser disponibilizada em breve.
Com seus mecanismos inovadores, como distribuições remotas, registros de transações transparentes e alcance de moeda utilizável até o último quilômetro, a impactMarket tem visto um crescimento social e econômico tremendo em suas comunidades desde 2020. Tendo distribuído mais de US$ 3 milhões em RBI, recursos adicionais como impact Farming e o novo Deposite & Doe oferecem incentivos especiais para doadores, garantindo que 100% de cada doação seja distribuída diretamente aos beneficiários do RBI da impactMarket, sem perder dinheiro em taxas e outras despesas.
Os beneficiários recebem seu RBI individualmente, de forma privada e com primazia, o que lhes permite utilizar os fundos de acordo com suas necessidades e preferências específicas. Normalmente, esses fundos são usados para cobrir necessidades básicas como alimentação e acesso à educação e muitas vezes servem como meio de iniciar pequenos negócios. Como resultado, com o influxo de novos fundos nessas comunidades, testemunhamos um aumento da atividade econômica e impactos positivos adicionais entre beneficiários e não beneficiários.
A estabilidade e segurança financeira são frequentemente necessárias para que os indivíduos adotem e aproveitem a tecnologia, o que, por sua vez, impulsiona o crescimento econômico, a inovação, a educação e o progresso social. No entanto, é importante considerar que o impacto real depende de vários fatores, como a acessibilidade e a asequibilidade da tecnologia, o nível de infraestrutura tecnológica, a literacia tecnológica da população e as mudanças no estilo de vida são influenciadas por uma gama de recursos tecnológicos complementares. A missão, os produtos e os recursos da impactMarket estão alinhados com o fornecimento de RBI às nossas comunidades e seu ecossistema com esses benefícios, determinados da seguinte forma:
O aumento da capacidade dos indivíduos de poupar aumentou sua capacidade de gastar e comprar bens. Quando as pessoas têm mais dinheiro economizado, elas tendem a gastá-lo em bens e serviços, estimulando a atividade econômica. Esse aumento do consumo dos consumidores pode ter um efeito multiplicador, pois as empresas ganham mais receita, o que leva à criação de mais empregos e à renda.
O aumento do uso de uma stablecoin leva à popularidade e potencial para todo o ecossistema, neste caso, o Celo Dollar. O efeito multiplicador visto aqui é o aumento da confiança individual e coletiva em moedas não tradicionais, resultando em algumas vantagens, como inclusão e acessibilidade financeira, gastos menos com taxas de transação, segurança e primazia aprimoradas para o indivíduo, liberdade descentralizada dos sistemas financeiros e, por último, resiliência à crise econômica.
As recompensas de $PACT para os doadores resultam em potencial de crescimento e utilidade para o ativo e para cada um dos stakeholders. Doadores e investidores simplesmente recebem pagamentos mesmo se não participarem das atividades diárias do protocolo, mas são impactados pela lucratividade e valorização de sua doação. Isso pode ter efeitos positivos na economia geral, à medida que mais pessoas ganham acesso a serviços financeiros, realizam transações, aprendem sobre moedas não tradicionais e contribuem para o crescimento econômico.
Como efeito multiplicador de indivíduos recebendo RBI, lojas e mercados nas proximidades das comunidades RBI veem um aumento nas vendas e nos lucros como resultado do maior consumo de bens e serviços.
Dado que o RBI é acessado, transacionado e salvo usando o aplicativo para celular, Libera, vemos um aumento no uso individual da tecnologia. Com a exigência do RBI de acesso à Internet, os indivíduos são frequentemente levados a usar outros aplicativos em seus dispositivos - aplicativos de mídia social e mensagens, aplicativos de gerenciamento financeiro, aplicativos de educação e desenvolvimento de habilidades, aplicativos de saúde e telemedicina, aplicativos de busca de emprego e freelancer, aplicativos de serviços governamentais e muito mais. O RBI pode dar aos indivíduos um colchão financeiro, reduzindo suas preocupações financeiras imediatas e permitindo que eles aloquem recursos para a adoção e inovação da tecnologia.
O capital incondicional à sua disposição pode empoderar indivíduos de baixa renda, fornecendo-lhes a capacidade de se envolver com ferramentas financeiras, conhecimento e insights para gerenciar seu dinheiro de forma eficaz. Na maioria das vezes, esse aumento do envolvimento financeiro promove a literacia financeira, facilita a poupança e a definição de metas e incentiva comportamentos e decisões financeiras responsáveis.
Para o Microcrédito da impactMarket, o efeito multiplicador do RBI é a provisão de uma rede de segurança e redução das barreiras financeiras para indivíduos iniciarem negócios ou perseguirem ideias inovadoras. Isso incentiva o empreendedorismo e a tomada de riscos, levando a novos empreendimentos e à criação de empregos, o que estimula as economias local e nacional.
Para o produto Learn&Earn da impactMarket, a provisão de RBI cria a capacidade dos indivíduos experimentarem e aprenderem com as finanças pessoais. A educação financeira aumenta seu conhecimento, o que por sua vez impulsiona a autonomia individual, bem como a responsabilidade financeira e a capacidade de participar de novos produtos de blockchain.
Este efeito multiplicador pode amplificar cada dólar várias vezes. Portanto, cada dólar não apenas apoia vários beneficiários, mas também circula dentro da comunidade, promovendo o desenvolvimento econômico local à medida que as condições de vida melhoram para todos os membros da comunidade. Ao aproveitar o potencial da blockchain, a impactMarket está aprimorando o bem-estar financeiro individual, o que ajuda a quebrar o ciclo da pobreza e a alcançar maior estabilidade econômica.
Community Manager: A pessoa que envia a comunidade para aprovação e gerencia todos os beneficiários da comunidade. Outros gerentes podem ser adicionados a uma comunidade para apoiar os beneficiários. Saiba como criar uma comunidade aqui.
Beneficiário: A pessoa que terá acesso à UBI. Aprenda tudo sobre isso aqui.
Doadores: Aqueles que contribuem e ajudam as comunidades a se esforçarem e aqueles que ousam sonhar. Saiba como contribuir aqui.
Comerciantes: Entidades que venderão bens (alimentos, eletricidade, água, etc.) aos beneficiários em troca de cUSD.
Quer submeter uma nova comunidade? Saiba como aqui.
Fundações/Subsídios: nossa equipe de captação de recursos trabalha diretamente com fundações e se candidata a vários subsídios
Empresas: para apoiar a sua estratégia de responsabilidade social
Parceiros: contamos com diversos projetos web3 alinhados à missão que doam parte de seus lucros para comunidades de impactMarket
ONGs: muitas organizações usam nosso protocolo para distribuir seus próprios fundos e/ou nos apoiar na arrecadação de fundos para suas comunidades
Pessoas físicas: doando para as comunidades; apoiar campanhas de crowdfunding; destacando nossas comunidades nas mídias sociais; etc
Libera é uma carteira de criptomoedas desenvolvida pela impactMarket na rede de blockchain da Celo. Com Libera, você pode acessar diversos serviços financeiros de forma prática, inclusiva e moderna. Com o próposito de contribuir para a Inclusão Financeira, Libera é um aplicativo leve, fácil de usar, seguro e com taxas reduzidas.
Acreditamos que blockchain não precisa de ser algo complicado. Blockchain tem o potencial de empoderar aqueles com nenhum ou poucos recursos financeiros no mundo tudo e esse é precisamente o papel da carteira digital Libera como uma solução chave relacionada ao protocolo impactMarket. Libera permite guardar e gerenciar os seus ativos em criptomoedas de forma segura, enviar e receber criptomoedas, incluindo o mecanismo exclusivo que permite a beneficiários da impactMarket solicitar a sua renda básica incondicional. Em breve outros recursos serão adicionados, incluindo as opções de acesso fácil a depósito e saque, staking de tokens PACT, entre outros.
Libere o seu potencial e baixe agora mesmo a carteira Libera na Play Store e na App Store.
Impactos econômicos e psicossociais da Renda Básica: Relatório baseado no caso de uso em campos de refugiados em Gana.
O programa de Renda Básica Incondicional (UBI) da impactMarket foi implementado em quatro dos cinco campos de refugiados de Gana com a ajuda de uma ONG loca e alguns dos moradores de cada campo. O Krisan Refugee Camp mostrou o maior interesse e a adoção mais rápida do programa, que atingiu 80% de sua população em 6 meses. O programa inclui qualquer indivíduo que tenha acesso a um smartphone e fornece US$ 1,50 por dia diretamente nele. Destes beneficiários, 65 refugiados participaram (10% da população total de beneficiários) no estudo que explorou duas áreas: os impactos psicossociais e os impactos econômicos do UBI movido a blockchain. A duração do estudo foi de 8 meses e suas metodologias incluíram pesquisas, questionários autodeclarados e entrevistas semiestruturadas aprofundadas. Os participantes foram agrupados como Indivíduos, Donas de Casa, Empresários e Líderes Comuns. Os "Indivíduos" incluíam estudantes, trabalhadores, agricultores e refugiados desempregados, enquanto os Líderes Comuns incluíam professores de escolas próximas, líderes de campos, pastores e imãs dos campos.
Uma parte do relatório se concentra no impacto econômico do UBI para os beneficiários em Krisan, analisando as mudanças no comportamento de consumo dos beneficiários, sua capacidade de poupar e investir e sua interação com o mercado de trabalho. Aqui estão alguns dos destaques relatados por um pesquisador independente.
O relatório revela que o principal uso desses fundos pelos beneficiários de Krisan foi para a compra de alimentos, representando 26% do total distribuído.
Além de resolver a insegurança alimentar, a introdução do UBI em Krisan criou novas dinâmicas na comunidade. Uma mudança notável é a utilização dos fundos recebidos para a compra de créditos de celular, com 11% dos habitantes do campo optando por esse gasto. O relatório sugere que os dados móveis caros em Gana motivaram essa decisão. Com o acesso à internet possível, 43% dos participantes observaram um aumento no uso do smartphone.
Uma conexão à internet foi descrita por um refugiado da Serra Leoa como um desenvolvimento que muda a vida, permitindo transações comerciais e comunicação com familiares por meio do WhatsApp. Outro achado significativo do estudo é que 20% dos beneficiários usaram os fundos para educação, superando os gastos com roupas (13%) e transporte (17%).
O acesso a uma quantia recorrente para atender às necessidades básicas também teve um efeito direto no aumento do percentual de alunos que podem frequentar a escola (de mensalidades a suprimentos) e terem mais foco graças à nutrição melhorada. Sendo que a educação é um dos principais fatores para quebrar o ciclo da pobreza e desbloquear o acesso a melhores oportunidades profissionais e condições de vida, o UBI tem o potencial de causar um impacto positivo duradouro e intergeracional.
As mulheres, em especial, se beneficiaram do UBI não só apoiando suas famílias, principalmente seus filhos, mas também puderam investir em suprimentos femininos pessoais.
Embora o impacto econômico do UBI possa ser claramente esperado a princípio, o efeito psicológico é tremendo e foi analisado na segunda parte do relatório. O diagrama abaixo mostra a frequência do uso de palavras durante as entrevistas, refletida pelo tamanho da fonte.
O relatório explica que as mudanças podem ser analisadas de uma perspectiva de dinâmica familiar, examinando o papel das mulheres, ou em termos das metas e sonhos individuais em evolução à medida que o estresse diário é aliviado.
Os dados do relatório indicam um aumento de 63% no otimismo entre os moradores de Krisan, acompanhado de uma redução de 17% nos níveis de ansiedade.
Um pastor que vive em Krisan mencionou que antes da implementação do UBI, os moradores estavam muito frustrados para interagir uns com os outros.
Outro testemunho de uma mulher na comunidade revela que sua família “encontrou a felicidade” depois de receber o UBI, pois agora podem alimentar seus filhos quando antes lutavam para alimentá-los.
O programa de UBI da impactMarket trouxe mudanças significativas na vida das pessoas e em seus relacionamentos no campo. Ele instilou um senso de resiliência, apesar das ansiedades contínuas sobre sua condição de apátrida.
O relatório completo (em inglês) está disponível para download aqui.
A literacia financeira é um elemento fundamental para alcançar a independência e a segurança, fornecendo a conscientização e as habilidades necessárias para tomar decisões informadas sobre orçamento, poupança, investimento e outras atividades financeiras que orientam por meio de uma cidadania financeira sólida. À medida que o comportamento financeiro e a interação se deslocam para um mundo mais digitalizado, torna-se cada vez mais necessário entender a tecnologia financeira e a blockchain. Como não há inclusão financeira sem literacia financeira, este produto faz parte da missão de inclusão financeira de empoderar comunidades subdesenvolvidas com conhecimento e aprendizado financeiro relevante.
O que este programa oferece são cursos de fácil compreensão na forma de lições de conteúdo educacional para todos os nossos beneficiários, que em breve estarão disponíveis para todos os usuários do Libera, pois capacita a literacia financeira em torno da blockchain para mulheres, crianças e comunidades de baixa renda com acesso limitado a serviços bancários. Este conteúdo permite que eles entendam melhor os projetos dos parceiros da impactMarket que contribuem para sua independência financeira.
O Aprenda e Ganhe é uma grande oportunidade para parceiros alinhados com a missão expandir seu alcance, conscientização e engajamento em escala global em mercados com um potencial de crescimento impressionante. É também uma porta de entrada para usuários de países em desenvolvimento descobrirem novas oportunidades, tecnologias e conhecimentos úteis para ter uma vida mais próspera.
