No mundo de hoje, existem incontáveis indivíduos e comunidades ao redor do mundo que não têm acesso a bens básicos, como a serviços financeiros. Novas tecnologias como a blockchain trazem novas possibilidades para enfrentar esses desafios que os sistemas tradicionais têm falhado em abordar e endereçar. Nesse sentido, a adoção dessas novas tecnologias para finanças está provando contribuir muito mais do que é visível na superfície.
Os diferenciais da blockchain, como transparência, confiabilidade, escala global e otimização de custos, catalisam o impacto de projetos como a impactMarket, impulsionando ainda mais a inclusão financeira de populações desfavorecidas. Fazendo mais com menos, impactMarket permite que doadores e parceiros maximizem sua contribuição, ao mesmo tempo em que empodera pessoas em todo o mundo com uma gama abrangente de soluções inclusivas.
A impactMarket visa abrir caminho para a inclusão financeira, utilizando DeFi (do inglês Decentralized Finances, ou Finanças Decentralizadas) para impulsionar o potencial humano. Para alcançar esses objetivos, o impactMarket desenvolve várias soluções financeiras que proporcionam às pessoas mais poder sobre suas circunstâncias, contribuindo para gerar ambientes econômicos sustentáveis.
Comunidades que vivem em lugares sem uma economia estável ou que são frequentemente excluídas economicamente, como cidadãos desprivilegiados e refugiados, usam o protocolo da impactMarket para atender às suas necessidades básicas e criar diversas oportunidades para melhorar suas vidas. A impactMarket permite que seus usuários acessem ferramentas e serviços financeiros inclusivos e, a beneficiários da renda básica que recebam e resgatem seus fundos facilmente e rapidamente sem nenhuma condição.
Por ser um hub de inclusão financeira baseado em blockchain e uma referência da indústria para impacto social, impactMarket é um catalisador na realização de alguns Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) significativos. A impactMarket se concentra em:
ODS 1: Eliminar a pobreza em todas as suas formas em todos os lugares
ODS 4: Assegurar a educação inclusiva e equitativa de qualidade e promover oportunidades de aprendizagem ao longo da vida para todos
ODS 8: Promover um crescimento econômico sustentado, inclusivo e sustentável, emprego pleno e produtivo e trabalho decente para todos
ODS 10: Reduzir a desigualdade dentro e entre os países
ODS 17: Fortalecer os meios de implementação e revitalizar a parceria global para o desenvolvimento sustentável
Desde sua fundação:
Cerca de US$ 3 milhões de fundos foram distribuídos a pessoas desfavorecidas em todo o mundo na forma de Renda Básica Incondicional.
A impactMarket tornou-se um dos maiores sistemas UBI baseados em blockchain do mundo, alcançando mais de 46.000 beneficiários em cerca de 270 comunidades UBI para ajudá-los a cobrir suas necessidades básicas e investir em matérias-primas, educação e ferramentas para garantir oportunidades financeiras de longo prazo.
O recurso de microcrédito do impactMarket foi testado com 200 mutuários individuais no Brazil, em Uganda e na Nigéria, tendo emprestado 90.000 Celo Dollars em microcrédito (até agosto de 2023).
Para desenvolver o protocolo web3 líder do impactMarket e expandir para comunidades vulneráveis nos países mais pobres, a empresa arrecadou um total de US$ 2,1 milhões até janeiro de 2022 (US$ 1,6 milhão em rodadas de equity pré-seed e seed e US$ 500 mil por meio de um IDO).
O token de governança do protocolo, $PACT, foi lançado por meio de um IDO (Initial Decentralized Offering) na Polkastarter em dezembro de 2021, e logo em seguida o lançamento do mecanismo de impact Farming permitiu começar a recompensar doadores com tokens $PACT.
A impactMarket possui um mecanismo de Staking para detentores de tokens $PACT, permitindo que eles ganhem mais tokens $PACT como recompensa e tenham poder de voto em decisões sobreo desenvolvimento, crescimento e impacto futuro do protocolo.
Em novembro de 2022, a impactLabs, a empresa que administra o protocolo impactMarket, anunciou o lançamento de seu grupo de validadores, apoiando diretamente a rede Celo e ajudando a garantir sua integridade. A meta é doar os lucros da operação do grupo de validadores diretamente às comunidades apoiadas com UBI pela impactMarket.
O Objetivo de Desenvolvimento Sustentável 1 da ONU preconiza a erradicação de todas as formas de pobreza até 2030 (Nações Unidas, 2021). Atualmente, o mundo não está no caminho certo para alcançar esse objetivo. De acordo com o Banco Mundial (2021), cerca de uma em cada dez pessoas em 2020 (cerca de 9,2% da população mundial) é considerada como vivendo em extrema pobreza, sobrevivendo com menos de US$ 1,90 por dia, um retrocesso causado em parte pela pandemia global de COVID-19. Destes, segundo o Banco Mundial, 87% dos mais pobres do mundo vivem na África Subsaariana, representando mais de 480 milhões de pessoas. A atual crise energética e alimentar provavelmente resultará em mais retrocessos (Nações Unidas, 2022; Banco Mundial, 2022).
O Banco Mundial considera a inclusão financeira como um facilitador-chave para reduzir a extrema pobreza e impulsionar a prosperidade compartilhada. "Inclusão financeira significa que indivíduos e empresas têm acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que atendam às suas necessidades - transações, pagamentos, poupanças, crédito e seguros - entregues de maneira responsável e sustentável." Desde que a inclusão financeira foi identificada como um facilitador de 7 dos 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável, o rápido aumento das finanças digitais oferece oportunidades de acesso a serviços financeiros, incluindo a renda básica universal (RBU), para comunidades em todo o mundo, incluindo aquelas em países de baixa e média renda (Banco Mundial, 2021). No entanto, pouco se sabe sobre o impacto das finanças digitais e seu potencial para alcançar comunidades vulneráveis. Evidências recentes mostram que a implementação de programas de transferência de dinheiro usando transferências por celular tem muitos efeitos positivos: redução da extrema pobreza, aumento do consumo em comunidades rurais, diversidade na alimentação, etc. (Aker et al., 2016; Lee et al., 2021). Mas apesar dessas evidências positivas, ainda existem perguntas em aberto sobre como tornar a inclusão financeira realmente acessível a todas essas comunidades ao redor do mundo que precisam dela (Aziz & Naima, 2021; Lashitew et al., 2019).
A pandemia de COVID-19 apresentou um caso convincente para a entrega de ajuda digital. Isso pode desempenhar um papel crítico para que governos/multilaterais forneçam assistência social de forma rápida e segura. A infraestrutura digital permitiu não apenas que os governos alcançassem um número sem precedentes de novos beneficiários, mas também permitiu que fizessem pagamentos a eles remotamente. Isso trouxe milhões de pessoas para o sistema de proteção social e financeira pela primeira vez (Banco Mundial, 2022). No entanto, também destacou a necessidade de expandir a infraestrutura digital com o objetivo de tornar os sistemas de pagamento mais inclusivos, eficazes e sustentáveis. Isso inclui abordar os desafios enfrentados especialmente pelas mulheres, que muitas vezes são excluídas digital e financeiramente. 1,4 bilhão de adultos ainda não têm conta bancária. Essas pessoas são as mais difíceis de alcançar - e geralmente são mulheres, mais pobres, menos educadas e vivem em áreas rurais.
O Global Findex 2021 descobriu que quase dois terços dos adultos em economias em desenvolvimento que receberam pagamentos digitais também usaram suas contas para guardar dinheiro para gerenciamento de caixa, cerca de 40% usaram suas contas para economizar e 40% usaram suas contas para empréstimos. Embora os dados não possam estabelecer uma relação causal, essas descobertas sugerem que as entradas digitais podem abrir caminho para um uso mais amplo de serviços financeiros. As transferências de dinheiro são generalizadas: 97% dos países de baixa e média renda, 77% dos quais usam transferências incondicionais em dinheiro (Banco Mundial, 2017), mas os custos de entrega de um programa de transferência de renda podem ser significativos. De acordo com o International Rescue Committee, os custos de programas de transferência de renda incondicional variam de 14 centavos para cada dólar transferido até US$ 1,32 para cada dólar transferido.
A provisão de renda básica universal (RBU) tem o potencial de combater a extrema pobreza. "A Renda Básica consiste em uma concessão periódica de dinheiro dada a todos os cidadãos sem recursos, para proporcionar a eles um padrão de vida acima da linha de pobreza" (Stanford Basic Income Lab, 2022). Uma síntese recente da pesquisa sobre RBU mostrou que as intervenções de RBU podem ter efeitos positivos na redução da pobreza, saúde e resultados educacionais. A evidência de impacto positivo é observada nas condições de trabalho, enquanto os efeitos na participação no mercado de trabalho são insignificantes (Hasdell, 2020). No entanto, os canais de assistência em dinheiro tendem a ser vítimas de corrupção e altos custos. Falta de transparência, uma infinidade de intermediários e o potencial para corrupção aumentam ainda mais o custo da ajuda por meio de assistência em dinheiro. Embora as estimativas variem muito, a ONU relata que 30% da ajuda é perdida para a corrupção; o Banco Mundial estimou o custo da corrupção em cerca de US$ 2,6 trilhões, ou 5% do PIB global - esse valor abrange a corrupção tanto no país quanto no exterior.
Inclusão Financeira: Muitas pessoas em situação de pobreza não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. As ferramentas financeiras do impactMarket oferecem acesso a serviços financeiros básicos, como remessas e transferências de dinheiro de baixo custo, além de outros recursos habilitados pelo uso de blockchain, como educação financeira recompensada, renda básica e uma pontuação de crédito on-chain. Além disso, o uso de moedas estáveis, criptomoedas e tokens comunitários permite transações entre pares sem a necessidade de intermediários como bancos, tornando os serviços financeiros mais acessíveis e acessíveis.
Transparência e Confiança: Pessoas em situação de pobreza frequentemente enfrentam problemas de corrupção, fraude e falta de transparência em transações financeiras, bem como a falta de controle sobre taxas de transação predatórias. A natureza descentralizada e imutável da blockchain pode ajudar a estabelecer confiança e transparência nos sistemas financeiros e em moedas mais novas. Ao registrar transações em um livro-razão distribuído visível para todos os participantes, a blockchain reduz a possibilidade de atividades fraudulentas, garantindo que os fundos cheguem aos destinatários pretendidos e sejam usados para os fins pretendidos, no caso da impactMarket: a máxima liberdade nas decisões de gastos.
Redução de Custos: Sistemas financeiros tradicionais envolvem numerosos intermediários e altas taxas de transação, o que afeta desproporcionalmente aqueles com recursos limitados. A impactMarket pode ajudar a simplificar processos, eliminar intermediários e reduzir significativamente os custos de transação. Essa redução de custos pode permitir que pessoas em situação de pobreza economizem dinheiro, acessem crédito acessível e façam uso mais eficiente de seus recursos financeiros limitados.
Identidade e Propriedade Seguras: Muitas pessoas em situação de pobreza não têm documentos de identificação formais, tornando difícil o acesso a serviços financeiros e programas de bem-estar social. Sistemas de gerenciamento de identidade baseados em blockchain podem fornecer identidades digitais seguras, permitindo que as pessoas estabeleçam sua propriedade e acessem diversos serviços financeiros. Ao fornecer uma solução de identidade descentralizada e à prova de manipulação, a impactMarket pode capacitar as pessoas a afirmar seus direitos e participar de atividades econômicas.
Microfinanças e Financiamento Coletivo: A incapacidade de criar riqueza ou expandir frequentemente decorre da falta de acesso a capital para atividades geradoras de renda. A impactMarket pode facilitar iniciativas de microfinanças permitindo empréstimos entre pares e reduzindo a necessidade de intermediários. Além disso, os métodos de financiamento coletivo da ferramenta de renda básica incondicional da impactMarket podem ajudar pessoas em situação de pobreza a arrecadar fundos para empreendimentos empresariais ou projetos comunitários, contornando as barreiras e os custos tradicionais de captação de recursos.
Remessas e Transações Transfronteiriças: Muitas pessoas em situação de pobreza dependem de remessas de familiares que trabalham em outros países. No entanto, os serviços de remessas tradicionais frequentemente impõem altas taxas e longos tempos de processamento. A carteira cripto Libera da impactMarket oferece transações transfronteiriças mais rápidas e acessíveis, permitindo que pessoas em situação de pobreza recebam fundos de forma rápida e segura.
Protocolo de Empoderamento Humano
A impactMarket é um protocolo de empoderamento humano desenvolvido na rede de blockchain da Celo que fornece soluções financeiras acessíveis e conhecimento para empoderar pessoas economicamente desprivilegiadas em todo o mundo. Transparente, confiável e inclusivo, impulsionando a educação e independência financeira para todos.
impactMarket possui um dos maiores programas de Renda Básica Incondicional (RBI ou na sigla em inglês UBI, de Unconditional Basic Income) do mundo, apoiando mais de 45.000 pessoas com UBI em cerca de 30 países. Outras soluções impactantes incluem Microcrédito, a Carteira Criptográfica Libera e a plataforma Aprenda e Ganhe.
Empoderamos as pessoas a assumirem o controle de suas escolhas, seu dinheiro e suas vidas.
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Com o uso primário do cUSD (Celo Dollar) e o uso complementar de seu token nativo $PACT, o ecossistema da impactMarket gera uma economia circular de doações para UBI, investimentos, recompensas e poder de governança, alinhados com as necessidades e diretrizes da comunidade (tanto numa perspectiva da comunidade de apoiadores e titulares de tokens $PACT quanto das comunidades vulneráveis apoiadas com renda básica).
Também há o Celo, a criptomoeda que atua como um token de utilidade e governança para a plataforma Celo. Celo é uma rede blockchain de Prova de Participação/ Proof of Stake (PoS) de código aberto projetada para suportar stablecoins e ativos tokenizados com um mecanismo de estabilidade lastreado por reserva algorítmica. O uso do Celo Dollars (cUSD) pela impactMarket, uma stablecoin cujo valor não flutua amplamente, facilita a distribuição de renda básica, bem como todas as outras soluções que exigem transferência de fundos.
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